Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) en una propiedad de alquiler le permite usar el capital que ha acumulado sin refinanciar la hipoteca que ya tiene. Retira lo que necesita, lo paga y vuelve a retirar durante el período de disposición: una fuente de capital renovable para su próxima operación.
Cómo funciona una HELOC para inversionistas
- Va detrás o en lugar de su hipoteca. Una HELOC puede estar en 1.ª posición (sin otro préstamo sobre la propiedad) o en 2.ª o 3.ª posición detrás de préstamos existentes.
- Recibe una línea de crédito, no una suma global. Retire lo que necesite; solo debe lo que ha retirado.
- Es renovable. Al pagar capital, ese monto vuelve a estar disponible durante el período de disposición.
¿Cuánto puede obtener?
Los prestamistas limitan la línea según el valor combinado del préstamo respecto al valor de la propiedad (CLTV), es decir, todos los préstamos sobre la propiedad juntos, divididos entre su valor:
Línea disponible = (valor de la propiedad × CLTV máximo) − saldos de préstamos existentes
Ejemplo: una propiedad de alquiler que vale $500,000 con una hipoteca de $250,000 y un límite de CLTV de 80% para una línea en 2.ª posición:
($500,000 × 80%) − $250,000 = $150,000
En el HELOC Rápido para Inversionistas de LOANKWEST, las líneas van de $25,000 a $750,000, con un CLTV máximo de 85% / 80% / 70% en 1.ª / 2.ª / 3.ª posición para propiedades a nombre personal, y de 80% / 70% en 1.ª / 2.ª posición para propiedades a nombre de una LLC o corporación. Los términos finales los establece el prestamista.
HELOC frente a refinanciamiento con retiro de efectivo
| HELOC para inversionistas | Refinanciamiento con retiro de efectivo | |
|---|---|---|
| Su hipoteca actual | Se mantiene | Se liquida y se reemplaza |
| Cómo recibe los fondos | Línea renovable, retira según necesite | Una suma global al cierre |
| Intereses | Solo sobre lo que ha retirado | Sobre todo el nuevo préstamo |
| Conviene cuando | Su primera hipoteca tiene una tasa baja que quiere conservar | Quiere un solo préstamo y un pago fijo a largo plazo |
Si su hipoteca actual tiene una tasa muy por debajo del mercado actual, una HELOC le permite conservar esa tasa y aun así retirar capital. Un refinanciamiento con retiro de efectivo la reemplazaría con un nuevo préstamo a la tasa actual sobre todo el saldo.
Usos inteligentes de una HELOC
- Pagos iniciales y costos de cierre de la próxima adquisición
- Presupuestos de renovación o financiamiento puente mientras termina un proyecto
- Liquidar deudas de corto plazo más costosas
- Tener una línea disponible para oportunidades que deben cerrar rápido
Qué vigilar
Las tasas de una HELOC suelen ser variables, así que calcule su pago también con una tasa más alta. Conozca su período de disposición y qué pasa cuando termina. Y trate la línea como capital para operaciones con un plan de pago, no como un préstamo permanente.
Siguiente paso
Use la calculadora en la página del HELOC Rápido para Inversionistas para estimar su línea, o inicie una solicitud. Un asesor de LOANKWEST confirma el valor, el saldo a liquidar y la viabilidad con el prestamista.
Vea los términos, haga sus cálculos y presente su solicitud en unos 5 minutos. Sin consulta de crédito para aplicar.
Ver HELOC Rápido para InversionistasEsta guía es información educativa general, no una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Los ejemplos son ilustrativos. Las tasas, los términos y la elegibilidad reales los establece cada prestamista.